台企银踩到中央银行豪宅管制红线,遭核处100万元罚锾,创下央行有史以来,首度对金融机构开罚的纪录。

台企银18日发布重大讯息,遭中央银行开罚100万元,理由是违反央行豪宅管制措施。银行被罚缓,并非什幺新鲜事,但通常都是金管会宣布,金融机构被央行核处罚锾,还是史上头一遭。

为何被央行开罚相当罕见?主要原因是,走到开罚这一步,代表银行违法「已非第一次」,为提醒金融机构勿心存侥倖,才会决定动用罚则。

根据了解,台企银违反房市管制措施之事之所以曝光,是金管会在对其进行金融检查时,发现有违反央行房市管制措施的情况,并将检查报告转给央行,央行按行政程序,请银行负责人来表示意见,并根据意见来判断、确认银行是否有违法事实。

换句话说,央行向来走循循善诱路线,通常不会在银行第一次犯错,就给予处罚,而会先採劝导方式,并告诫以后不能再违反相关规定,这一次,决定核处100万元罚锾,代表台企银已经不是第一次踩到央行房市管制的红线,只是过去可能不是豪宅,而是其他房市管制措施规定。

央行2010年起採取一系列房市管制措施,最严格之时为画定大台北15个「特定地区」、第三户以上房贷、公司法人购置住宅贷款、土地抵押借款等,均限制贷款成数。2016年3月,央行房市管制大鬆绑,只剩下豪宅管制一项,一直维持至今。

而豪宅管制的範围,限定为台北市7,000万元、新北市6,000万元,其他地区4,000万元以上的豪宅贷款,成数最高限制六成,且不得有宽限期。

而此次台企银遭罚的争议点,是高雄某位借款人以名下房产设定抵押,向台企银申请贷款,台企银鉴价为3,000多万元,研判低于央行豪宅4,000万元的规定,所以给予2年的宽限期。

但是,该住宅的交易价格高达7,000多万,按照央行规定,金融机构承作借款人的购置高价住宅贷款,其贷款条件只要是「鉴价或买卖金额」其中一项高于4,000万元,就属于豪宅,台企银有明显的违法事实。

儘管台企银认为,取鉴价3,000万元的结果并未违反央行规定,但央行认为,如果是用鉴价结果,「那所有的银行都低估鉴价,就可以避开央行的规定了」。

为了让银行有所警惕,央行史无前例对银行开铡,这不仅是央行2010年採取房市管制措施以来首次开罚,更是央行有史以来,首度对金融机构处以罚锾的纪录。

这也显示,就算央行鬆绑房市管制,但既有规定存在的一天,银行就不能等闲视之、轻易挑战央行设定的红线。

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